直播时间

5月30日

下午9:00-12:00

一、运营管理的基本定位

（一）大中台：贷后管理环节为主

（二）标准化：程序性工作居多

（三）集约型：集中化处理，提高人效

二、运营管理的基本定位

（一）起点：合同生效日

（二）重点：合同结清日（无论何种方式结清）

三、运营管理的主要职能（上）

（一）渠道商/代理商的开通及退出管理

1、开通

（1）在完成前置审批流程后，在业务系统中开通其账号；

（2）确保前置条件均已得到落实（如保证金、阶段性担保等），开始进件申请；

（3）确保在业务系统的所有操作（进件申请除外），均由公司运营人员完成；

2、退出

（1）在得到销售端确认渠道商/代理商退出后，及时关闭其账号；

（2）根据与渠道商/代理商签订合同中所确定的义务均已完成，通知财务端退还保证金；

（二）金融产品的上架及下架管理

1、上架：完成前置审批流程后，在合同管理系统的配置及生效（含新增或重新启用）；

（1）范围：所有金融类业务产品，含自营业务和/或助贷业务产品

（2）流程

①金融产品设计由运营端或销售端发起（视公司情况而定）；

②风控、财务及合规等部门审核并确定产品核心要素表；

③运营端在合同管理系统中配置，并确保与产品核心要素表完全一致；

④完成该产品测试要求（如计算逻辑、阀值设定、统计报表），并验收通过；

⑤产品生效后才能受理进件申请并通知销售端；

2、下架：对有指定用途或时间要求的产品在完成目标或其他原因需要下架，并停止进件的

（1）范围

①促销类的

②特殊风控政策类的

③适用于特殊地域类的

④适用于指定车型类的

（2）流程

①运营端/销售端发起产品下架申请（尤其是要得到销售端的同意）；

②运营端负责在合同管理系统中的下架操作（暂时失效/永久失效）；

直播时间

5月30日

下午14:00-17:00

四、运营管理的主要职能（下）

（一）催收管理

1、自行催收与外包催收的临界点

2、减免政策及流程

（1）本金；（2）正常利息；（3）罚息；（4）催收费用

3、催收绩效管理

（1）核心：回收金额

（2）回收款与逾期时间、减免金额的关系（3）催收行为规范

4、催收终止

（1）不具备催收价值的（如小于一定金额的）；

（2）车辆处置完成后仍有缺口的；

（3）借款人或担保人确无还款能力的；

（4）符合所得税税前抵扣标准的；

（二）外包商管理

1、核心：如何做好风险隔离？

（1）法律层面的隔离

（2）日常行为的隔离

（3）应急方案的制定与实施

2、外包商的准入与退出管理

（1）准入门槛

（2）退出机制

3、外包绩效与行为管理

（1）标的：回收款或回收车辆

（2）佣金政策及结算流程

（3）催收行为规范

（4）发票类型及税点管理

（三）放款与放款指令的生成

1、放款的前提条件落实

（1）与金融产品设置相关：尤其是利率上限

（2）与风控政策相关：抵押要求（免抵押、放款后抵押、放款前抵押）

（3）与合同生效相关：合同面签、车辆发票、阶段性担保措施、GPS 信号（如有）、首付款

缴纳凭证（新车适用）、保险生效、购置税的购买；

2、放款指令的生成

（1）放款方式：银企直连

（2）放款频率及时间点选择

3、注意事项：属于委托放款性质，必须放款至对公账户

（四）扣款与合同勾稽

1、扣款方式的选择

（1）主动扣划：银行/第三方支付公司

（2）非主动扣划：

自营业务：借款人或其关联人主动还款；提前还款全部结清；部分提前还款；保险理赔；催

收还款；车辆处置款；诉讼回款

助贷业务：渠道商代偿/回购；佣金抵扣；保证金抵扣

2、主动扣划指令

（1）扣划指令文件的生成

（2）扣划指令的频率与时间点选择；

（3）回盘文件的上传

3、非主动扣划与合同勾稽关系

（1）合同勾稽的时效性：超过 3 个月必须处理完毕

（2）合同勾稽的准确性：与不良率密切相关

4、退款的处理

（1）范围：保险理赔或全部提前结清或客户原因

（2）频率：合同结清时

（3）流程：运营端发起退款流程，财务负责操作

（五）与财务对账要求

1、频率：日清月结

2、范围：放款及还款

3、不明款项的处理机制

（六）押品管理与处置

1、押品管理

（1）物流：

（2）仓储：集中保管？分散保管？

（3）出入库管理：

（4）清点

（5）账实核对

2、押品处置

（1）处置政策

（2）处置流程

（3）处置方式：单一处理？打包处理？

（4）合同结清与回收款的对账

（七）档案管理

1、法律文件：借款人身份证明文件、借款合同、绿本管理

2、电子文档管理：①电核；②合同面签；③申请文档

3、出入库管理：①结清退还；②诉讼需要；③客户原因；

（八）对销售及风控端的沟通

1、对销售端的反馈：以渠道商或产品为维度进行分析

2、对风控端的反馈：以不良率或首逾率为维度进行分析

3、对两端的反馈：涵盖产品要素设计、审批策略以及抵押办结情况等范畴